Loading ...
Banki indywidualnie określają warunki jakie należy spełnić aby móc uzyskać konkretny kredyt czy pożyczkę. Pomimo zatem ogólnego podobieństwa zasad i wymogów w przyznawaniu wsparcia finansowego, istnieją różnice co do szczegółowych rozwiązań w tym zakresie.
W większości przypadków aby uzyskać kredyty wymagana jest zdolność kredytowa czyli najprościej ujmując zdolność do spłacania miesięcznej raty kredytu. Wiąże się to najczęściej z zatrudnieniem kredytobiorcy, czyli poziomem stałych dochodów.
Wiele osób źle pojmuje pojęcia związane z kredytem i pożyczką. Uważa bowiem, iż kredyt hipoteczny, a pożyczka hipoteczna to dokładnie jest to samo. Nic bardziej mylnego. Są to dwie różne rzeczy, które dotyczą domu czy mieszkania ale w zupełnie innym sensie.
Jeśli chodzi o pożyczkę hipoteczną jest to pożyczenie pieniędzy od banku na całkowicie dowolny cel ale pod zastawa domu lub mieszkania, który już istnieje. Bank posiada więc w ten sposób zabezpieczenie w postaci nieruchomości kredytobiorcy.
SKOK-i, czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, są najbardziej rozbudowanym podmiotem parabankowym w Polsce. Podstawą prawną ich funkcjonowania nie jest prawo bankowe, dlatego SKOK-i nie podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, dzięki czemu nie muszą spełniać określonych przez nią norm.
Statut SKOK-ów wskazuje, że ich działalność nie jest nastawiana na osiągnięcie zysku; głównym celem, jaki przyświeca SKOK-om jest udostępnienie nisko oprocentowanych kredytów i pożyczek osobom, które ich najbardziej potrzebują. Można zatem wywnioskować, że instytucje te zostały stworzone przede wszystkim z myślą o mniej zamożnych osobach, nie mogących uzyskać pożyczki lub kredytu w banku.
Aby móc skorzystać z usług SKOK-ów, trzeba zostać ich członkiem. Można to osiągnąć poprzez zrzeszenie się w grupie osób o tej samej pozycji społecznej lub zawodowej. Osoby należący do takie wspólnego grona wzajemnie oszczędzają i pożyczają sobie pieniądze. SKOK-i są więc de facto instytucją samopomocową, która zrzesza ludzi z tych samych grup społecznych.
W celu przystąpienia do tej instytucji trzeba:
Pieniądze deponowane w SKOK-ach są w 100% ubezpieczone, dzięki czemu w sytuacji, gdy instytucja upadnie lub będzie niewypłacalna, członkowie otrzymują całość uiszczonej wcześniej kwoty.
Mimo że SKOK-i nie podlegają pod Komisję Nadzoru Finansowego, to ich oferta jest bardzo podobna do tej proponowanej przez banki. W SKOK-ach można bowiem zainwestować w Fundusze Inwestycyjne lub Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, w prosty sposób otrzymać kredyt, ubezpieczyć się, otworzyć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, otrzymać kartę kredytową, zdeponować pieniądze lub otworzyć Indywidualne Konto Emerytalne.
Podsumowując, oferta SKOK-ów jest atrakcyjna i konkurencyjna w stosunku do banków. Oprocentowanie kredytów jest niższe, a procedura ich przyznania łatwiejsza, z tego względu SKOK-i są polecane przede wszystkim mniej zamożnym osobom. Jest jednak jedno ‘ale’; mianowicie, czy instytucja funkcjonująca niemalże tak samo jak bank nie powinna być objęta kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego? To pytanie powinien wziąć pod rozwagę ustawodawca.
Hasło „pożyczka przez Internet” możemy rozpatrywać w dwóch aspektach a mianowicie jako pożyczki typu social lending (pożyczki prywatne przez Internet) albo jako złożenie wniosku o pożyczkę przez Internet.
Pożyczka przez Internet – Social Lending
W przypadku pożyczek social lendingowych (tzw. pożyczki prywatne) możemy mówić o prawdziwej pożyczce przez Internet. Aktualnie każda pełnoletnia osoba potrzebująca gotówki może dzięki serwisom social lendingowym bez wychodzenia z domu i odwiedzania banku czy innej instytucji finansowej zaciągnąć pożyczkę i co najważniejsze na bardzo korzystnych warunkach.
W przypadku serwisów social lendingowych cała procedura przyznawania pożyczki odbywa się za pośrednictwem Internetu – wniosek o pożyczkę, weryfikacja pożyczkobiorcy, przyznanie pożyczki.
Pożyczka przez Internet – złożenie wniosku przez Internet
Złożenie wniosku o pożyczkę przez Internet do któregoś z banków istniejących na polskim rynku wiąże się z faktem, iż przedstawiciel banku oddzwoni do nas celem wstępnej weryfikacji naszej zdolności kredytowej a następnie w ciągu kliku najbliższych dni, także telefonicznie, poinformuje nas o ofercie pożyczki jaką może nam zaproponować.
W przypadku gdy już zdecydujemy się na przedstawioną ofertę pożyczki musimy zgłosić się do placówki banku celem podpisania stosownych dokumentów, które zostaną zweryfikowane przez bank a dopiero następnie w kolejnych dniach bank potwierdzi przyznanie bądź nie wnioskowanej przez nas pożyczki. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku, gotówkę możemy odebrać osobiście bądź poprosić bank o przelanie jej na nasz numer konta.
Powyższa procedura składania wniosku o pożyczkę przez Internet oparta jest o moje własne doświadczenia związane z dwoma dobrze znanymi na polskim rynku bankami (DominetBank, aktualnie BNP Paribas Fortis oraz bank Millennium), w przypadku innych banków procedura przyznania pożyczki może być inna.
Dzięki internetowi w szybki i łatwy sposób możemy złożyć wniosek o pożyczkę do kilku banków na raz co bardzo polecam ponieważ w ten sposób otrzymamy kilka ofert, które samemu będziemy mogli na spokojnie sobie porównać i wybrać tą najbardziej optymalną dla naszego portfela.
Podsumowując, pożyczkę przez Internet możemy rozumieć jako całość transakcji pożyczkowej tj. od momentu wniosku o pożyczkę, poprzez weryfikację zdolności kredytowej do otrzymania samej pożyczki, bądź tylko jako ułatwiający element kontaktu z bankiem w celu przedstawienia oferty.
Nieraz w naszym życiu zdarzają się sytuacje, w których to natychmiast potrzebujemy gotówki z powodu nie spodziewanych wydatków, zepsuł się samochód bądź telewizor, musimy wykupić drogie lekarstwa czy też mamy niezaplanowaną podróż. Często też okazuje się że aby dopiąć nasz budżet domowy w danym miesiącu wystarczy kwota 200 czy 300 zł.
W tego typu sytuacjach możemy skorzystać z tzw. pożyczki chwilówki.
Pożyczki chwilówki to krótkoterminowe pożyczki (na okres już od 15 dni) charakteryzujące się szybka procedurą przyznania, bez zbędnych dodatkowych formalności. Kwoty tego typu pożyczek zaczynają się od 100 zł do kilkudziesięciu tysięcy złotych – zależnie od instytucji finansowej.
Zalety
- minimum formalności,
- szybka procedura przyznawania,
- pożyczki już od 100 zł
Wady
- wysokie koszty (nie dotyczy pożyczek prywatnych tzw. Social Lending, w tym przypadku oprocentowanie w skali roku już od 1%, brak dodatkowych kosztów poza prowizją dla serwisu social lendingowego)
Gdzie można ubiegać się o tzw. pożyczkę chwilówkę?
- Provident – pożyczki od 300 zł do nawet 7000 zł, spłaty rat w okresach tygodniowych,
- SMSKredyt – pożyczki od 200 zł do 600 zł, na okres 15 lub 30 dni, dostępna poprzez sms’a,
- Pożyczki prywatne Kokos.pl – pożyczki od 500 zł do 25 000 zł, na okres od 2 do 36 miesięcy,
- Pożyczki prywatne Smava.pl – pozyczki od 100 zł do 50 000 zł na okres od 3 do 36 miesięcy.