Pożyczka

Głównym elementem wpływającym na koszt pożyczki (kredytu gotówkowego) jest oprocentowanie, które rozumiemy jako roczny koszt za pożyczenie środków finansowych z banku. Należy pamiętać, iż w przypadku kredytów konsumpcyjnych, zgodnie z przepisami z tzw. ustawy antylichwiarskiej maksymalne oprocentowanie nominalne (w skali roku) nie może przekroczyć 4-krotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego.

Stopa lombardowa NBP – opis wskaźnika i aktualna wartość

Jeżeli więc stopa lombardowa wynosi 5% to maksymalne oprocentowanie nominalne nie może przekroczyć 20% w skali roku.

Jak wysokość oprocentowania wpływa na koszt pożyczki?

Przykład nr 1

Założenia
Kwota pożyczki: 10 000 zł
Oprocentowanie: 20%
Liczba rat: 12
Raty: równe

Zgodnie z kalkulatorem dostępnym na stronie infor.pl odsetki jakie zapłacimy za udzielenie pożyczki to 1116,15 zł

Przykład nr 2

Założenia
Kwota pożyczki: 10 000 zł
Oprocentowanie: 12%
Liczba rat: 12
Raty: równe

Zgodnie z kalkulatorem dostępnym na stronie infor.pl odsetki jakie zapłacimy za udzielenie pożyczki to 661,86

Jak pokazują oba przykłady zmniejszenie oprocentowania nominalnego ma zdecydowany wpływ na koszt pożyczki.

UWAGA: powyższe przykłady nie uwzględniają kosztów dodatkowych (prowizja, ubezpieczenie)

Wspomniana powyżej ustawa antylichwiarska ma za zadanie chronić konsumentów przed nadmiernym oprocentowaniem pożyczek serwowanym przez banki czy inne instytucje finansowe. Warto także pamiętać, iż te same przepisy ograniczają dodatkowe koszty związane z otrzymaniem pożyczki gotówkowej, takie jak prowizja za udzielenie kredytu czy opłata za rozpatrzenie wniosku do 5% wartości udzielonej pożyczki.

Niestety, pomimo pewnych ograniczeń wprowadzonych przez ustawodawcę, instytucje finansowe nadrabiają poprzez dodatkowe koszty takie jak ubezpieczenie, które w wielu przypadkach jest obowiązkowe.

Podsumowując, oprocentowanie to główny element wpływający na koszt pożyczki ale rozpatrując całkowity koszt pożyczki powinniśmy brać pod uwagę pozostałe koszty dodatkowe. Często niskie oprocentowanie nominalne nadrabiane jest innymi kosztami dodatkowymi warto więc brać pod uwagę RRSO czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.

Podobne posty:

1. Dodatkowe koszty pożyczki – Prowizja Prowizja bankowa to jednorazowa opłata wyrażona procentowo lub nominalnie, którą bank pobiera za udzielenie pożyczki...